Για μαζικούς πλειστηριασμούς με συνοπτικές διαδικασίες ετοιμάζονται οι εισπρακτικές εταιρείες και οι τράπεζες, καθώς οι δυνατότητες νομικής άμυνας των δανειοληπτών περιορίζονται δραστικά μετά τις αλλαγές στη νομοθεσία.
Ο μεγάλος φόβος των εισπρακτικών, αλλά και των τραπεζών, είναι ο κίνδυνος να καταπέσουν κρατικές εγγυήσεις από το σύνολο των 18 δισ. ευρώ που στηρίζουν ολόκληρο το τριγωνικό σύστημα που στήθηκε για τα κόκκινα δάνεια ανάμεσα στις τράπεζες, τις εισπρακτικές και τα κερδοσκοπικά funds του εξωτερικού των οποίων οι πραγματικοί ιδιοκτήτες είναι άγνωστοι.
Εάν οι εγγυήσεις καταπέσουν, όχι μόνο θα βαρύνουν το δημόσιο χρέος, αλλά θα επιβαρύνουν και τις τράπεζες, οι οποίες κατέχουν ομόλογα που καλύπτονται από αυτές τις εγγυήσεις και εκδόθηκαν με τιτλοποίηση έναντι των κόκκινων δανείων τα οποία μεταφέρθηκαν στα funds.
Τη μεγαλύτερη έκθεση σε κρατικά εγγυημένα ομόλογα του Ηρακλή έχει η Τράπεζα Πειραιώς, με 5,52 δισ. ευρώ εγγυημένων τιτλοποιήσεων, ακολουθεί η Alpha Bank με 5,29 δισ. Ευρώ τιτλοποιημένων κόκκινων δανείων, η Eurobank με 3,13 δισ. ευρώ, η Εθνική Τράπεζα με εγγυήσεις ύψους 2,8 δισ. ευρώ και η Η Τράπεζα Αττικής που έχει απορροφηθεί από την Credia Bank, 1,2 δισ. ευρώ.
Oι τράπεζες απαλλάχτηκαν από κόκκινα δάνεια συνολικού ύψους άνω των 70 δισ. ευρώ μεταφέροντάς τα σε «εταιρείες-σφραγίδες» (εταιρείες ειδικού σκοπού), και παίρνοντας σε αντάλλαγμα ομόλογα τα οποία εκδόθηκαν με τιτλοποίηση. Περίπου τα μισά από αυτά τα ομόλογα, εκείνα με την υψηλότερη βαθμίδα (senior bonds) καλύπτονται από κρατική εγγύηση.
Τα ομόλογα αυτά εξυπηρετούνται με τα έσοδα που αντλούν οι εισπρακτικές εταιρείες (servicers) από τα κόκκινα δάνεια, είτε με ρυθμίσεις είτε με πλειστηριασμούς.
Επειδή οι αποπληρωμές αυτές υστερούν, σε ποσοστό άνω του 20%, δημιουργείται ο κίνδυνος να ενεργοποιηθούν οι κρατικές εγγυήσεις και για να αποφευχθεί αυτό, οι εισπρακτικές και οι τράπεζες πιέζουν συστηματικά για όλο και περισσότερες διευκολύνσεις προκειμένου να κάνουν πλειστηριασμούς.
Την ίδια στιγμή προχωράνε τις ρυθμίσεις δανείων με το σταγονόμετρο, για δύο λόγους. Πρώτον γιατί τα έσοδα από τους πλειστηριασμούς έρχονται γρήγορα και είναι πολύ μεγαλύτερα από τα έσοδα των ρυθμίσεων που αποδίδουν σε βάθος χρόνου.
Το αφήγημα των «στρατηγικών κακοπληρωτών»
Και δεύτερον γιατί ισχυρίζονται και έχουν περάσει και στην κυβέρνηση την άποψη ότι οι δανειολήπτες που δεν πληρώνουν στην πραγματικότητα έχουν χρήματα, τα οποία είναι αδήλωτα, επομένως πρέπει να πιεστούν με πλειστηριασμό για να εμφανίσουν τα χρήματα προκειμένου να σώσουν το σπίτι τους.
Είναι το αφήγημα των «στρατηγικών κακοπληρωτών» που καλλιεργούν συστηματικά οι τράπεζες τα τελευταία χρόνια, στοχοποιώντας τους δανειολήπτες παρότι η συντριπτική πλειονότητα βρέθηκε σε αδυναμία πληρωμής στη διάρκεια της πολυετούς κρίσης, τη στιγμή που οι τράπεζες την ίδια περίοδο στηρίχθηκαν με δεκάδες δισεκατομμύρια ευρώ, και συνεχίζουν να χρηματοδοτούνται με κρατικές εγγυήσεις και με αναβαλλόμενη φορολογία.
Η κυβέρνηση από την πλευρά της υιοθετεί την άποψη για τους πλειστηριασμούς, επειδή φοβάται ότι εάν καταπέσουν οι εγγυήσεις, το ποσό θα γραφτεί στο δημόσιο χρέος με αρνητικές συνέπειες στην πιστωτική βαθμολογία της χώρας και των ελληνικών ομολόγων.
H Tράπεζα της Ελλάδος είχε αντιταχθεί στη δημιουργία του Ηρακλή το 2019, προτείνοντας τότε τη δημιουργία μια Bad Bank, η οποία θα είχε δημιουργήσει διαφορετικά δεδομένα, αλλά δεν εισακούστηκε.
Στην πράξη, όλο το σύστημα του «Ηρακλή» και των κρατικών εγγυήσεων λειτουργεί ως κίνητρο για πλειστηριασμούς, με την εγγύηση του Κράτους, υπό το φόβο ότι σε διαφορετική περίπτωση θα κληθεί να πληρώσει τα τιτλοποιημένα ομόλογα των κόκκινων δανείων.
Αυτό που κανείς δεν λέει όμως είναι ότι όλο αυτό το σύστημα που στήθηκε για τη διάσωση των τραπεζών από τα κόκκινα δάνεια με την μεταβίβασή τους σε ανώνυμα funds, αποδίδει τεράστια κέρδη στους άγνωστους «επενδυτές» που βρίσκονται πίσω.
Τεράστια κέρδη αποκομίζουν και οι τράπεζες, οι οποίες απαλλαγμένες από τα κόκκινα δάνεια έχουν τη δυνατότητα να παρουσιάσουν κέρδη, τα οποία μοιράζουν με μέρισμα στους μετόχους κυρίως στο εξωτερικό, κι όλα αυτά με επιδότηση και εγγυήσεις από το Κράτος.
ieidiseis.gr
